حاسبة تمويل السيارات

1. سعر السيارة

هو السعر الإجمالي للسيارة قبل خصم الدفعة الأولى
يشمل السعر الأساسي وأي إضافات أو تأمين

2. الدفعة الأولى (المقدّمة)

المبلغ الذي تدفعه عند شراء السيارة
كلما زادت الدفعة الأولى، قل مبلغ التمويل والقسط الشهري
عادة ما تتراوح بين 10-30% من سعر السيارة

3. مدة التمويل

الفترة الزمنية لسداد القرض (عادة من 1-7 سنوات)
المدة الأطول تعني أقساط شهرية أقل لكن فوائد أكثر

4. نسبة الفائدة السنوية

تختلف حسب البنك والعميل وفترة التمويل
تتراوح عادة بين 5-12% في السوق السعودي

1. الدقة في الحساب

• نتائج دقيقة تعتمد على المعادلات المالية المعتمدة
• حساب فوري للقسط الشهري والتكلفة الإجمالية

2. سهولة الاستخدام

• واجهة باللغة العربية ومتوافقة مع الاتجاه من اليمين لليسار
• تصميم متجاوب يعمل على جميع الأجهزة

3. معلومات شاملة

• عرض القسط الشهري
• إجمالي مبلغ التمويل
• إجمالي الفوائد المدفوعة
• التكلفة النهائية للسيارة
• جدول السداد السنوي

4. الخصوصية والأمان

• لا تطلب أي بيانات شخصية
• الحسابات تتم محلياً في المتصفح
• لا يتم حفظ أو إرسال أي معلومات

سعر السيارة 💰

• أدخل السعر الكامل للسيارة بالريال السعودي
• يمكن أن يشمل الإضافات والتأمين
• مثال: 150,000 ريال

الدفعة الأولى 💵

• المبلغ الذي ستدفعه مقدماً
• يُنصح بدفع 20-30% من سعر السيارة
• مثال: 30,000 ريال (20% من 150,000)

مدة التمويل 📅

• اختر من 1 إلى 7 سنوات
• المدة الشائعة في السعودية: 3-5 سنوات
• مثال: 5 سنوات

نسبة الفائدة 📈

• أدخل النسبة السنوية المعروضة من البنك
• تختلف حسب ملفك الائتماني
• مثال: 7.5%

إجمالي مبلغ التمويل 💼

• سعر السيارة ناقص الدفعة الأولى
• المبلغ الفعلي الذي ستقترضه من البنك

إجمالي الفائدة المدفوعة 🧾

• مجموع الفوائد على مدى فترة التمويل
• يساعد في مقارنة العروض المختلفة

إجمالي التكلفة النهائية 💰

• سعر السيارة + إجمالي الفوائد
• التكلفة الحقيقية للسيارة بعد التمويل

جدول السداد السنوي

• يعرض تفصيل سنوي يشمل:
- الأقساط المدفوعة في كل سنة
- الرصيد المتبقي في نهاية كل سنة
• يساعد في التخطيط المالي طويل المدى

1. التخطيط المالي

• تأكد أن القسط لا يتجاوز 30% من دخلك الشهري
• احتفظ بمبلغ للطوارئ (3-6 أشهر من المصروفات)
• ضع في الاعتبار تكاليف التشغيل والصيانة

2. مقارنة العروض

• قارن عروض البنوك المختلفة
• انتبه لنسبة الفائدة ومدة السداد
• اسأل عن الرسوم الإضافية والتأمين

3. فهم الشروط

• اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع
• اسأل عن إمكانية السداد المبكر
• تأكد من شروط التأمين الشامل

4. الدفعة الأولى

• كلما زادت الدفعة الأولى، قلت الفوائد
• ابحث عن التوازن بين السيولة والتمويل
• بعض البنوك تقدم عروض بدفعة أولى منخفضة

البنوك الرئيسية

• البنك الأهلي السعودي - عروض متنوعة وفترات سداد مرنة
• بنك الراجحي - تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية
• بنك سامبا - عروض مميزة للموظفين
• البنك السعودي للاستثمار - فوائد تنافسية
• بنك الرياض - خدمات رقمية متطورة

شركات التمويل المتخصصة

• تمويل الراجحي - متخصصة في تمويل السيارات
• شركة التمويل السعودية - عروض للمستعمل والجديد
• الشركة الوطنية للتمويل - خدمات سريعة

مثال 1: سيارة متوسطة

• سعر السيارة: 100,000 ريال
• الدفعة الأولى: 20,000 ريال
• مدة التمويل: 4 سنوات
• نسبة الفائدة: 8%
• القسط الشهري: 1,951 ريال

مثال 2: سيارة فاخرة

• سعر السيارة: 250,000 ريال
• الدفعة الأولى: 50,000 ريال
• مدة التمويل: 5 سنوات
• نسبة الفائدة: 6.5%
• القسط الشهري: 3,915 ريال

1. عدم مقارنة العروض
تجنب اختيار أول عرض دون مقارنة نسب الفوائد والشروط

2. إهمال التكاليف الإضافية
• تأمين شامل
• رسوم إدارية
• تكلفة التقييم
• رسوم السداد المبكر

3. المبالغة في قيمة السيارة
اختر سيارة تناسب دخلك وتجنب الإفراط في القيمة

4. إهمال فترة السماح
تأكد من وجود فترة سماح في حالة التأخير في السداد

الوثائق المطلوبة

• هوية سارية المفعول
• عقد عمل أو شهادة راتب
• كشف حساب آخر 3 أشهر
• التقرير الائتماني من سمة

الشروط العامة

• عمر من 21-65 سنة
• راتب ثابت لا يقل عن 3,000 ريال
• فترة عمل لا تقل عن 6 أشهر
• عدم وجود التزامات تتجاوز 33% من الراتب

1. التمويل الرقمي

• تقديم الطلبات عبر التطبيقات
• الموافقة الفورية
• توقيع العقود إلكترونياً

2. برامج التمويل المرنة

• فترات سماح أطول
• أقساط متغيرة
• إمكانية إعادة الجدولة

3. التمويل المتوافق مع الشريعة

• بدائل للفوائد التقليدية
• عقود المرابحة والإجارة
• التمليك التدريجي

1. زيادة الدفعة الأولى
كل 10% زيادة في الدفعة الأولى توفر مئات الريالات شهرياً

2. اختيار مدة مناسبة
الموازنة بين القسط الشهري وإجمالي الفوائد

3. التفاوض على الفائدة
استخدم علاقتك المصرفية للحصول على نسبة أفضل

4. السداد المبكر
إذا توفرت لديك سيولة، فكر في السداد المبكر لتوفير الفوائد